फरवरी में बहुत कुछ चल रहा है, जिसमें अंतरिम बजट 2024 के प्रभावों का आकलन करना, करों को कम करने के लिए निवेश की तैयारी करना, फरवरी में खुलने वाले नए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड किश्त की सदस्यता लेना और समग्र रूप से पोर्टफोलियो में विविधता लाना शामिल है। यह वही है जिसके प्रति सचेत रहना है।

केंद्रीय बजट, जो देश में आम चुनाव होने से पहले एक अंतरिम बजट है, 1 फरवरी को बड़ी धूमधाम से जारी किया जाता है। इस बार, फरवरी में आपके लिए समीक्षा करने के लिए कुछ और वित्तीय कर्तव्य हैं। आइए कुछ सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय समायोजनों की जाँच करें जो इस महीने आपको प्रभावित करेंगे।

विश्लेषण करें कि अंतरिम बजट 2024 आपकी वित्तीय स्थिति को कैसे प्रभावित करेगा।

भले ही वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने कहा है कि अंतरिम बजट में “कोई शानदार घोषणा नहीं होगी”, फिर भी कुछ समायोजन संभव हैं। उदाहरण के लिए, विश्लेषकों ने कहा कि हालांकि सरकार ने पिछले साल नई कर प्रणाली के तहत कर रिफंड सीमा को 5 लाख रुपये से बढ़ाकर 7 लाख रुपये कर दिया था, लेकिन दोनों कर व्यवस्थाओं के तहत मूल छूट सीमा बढ़ाने का औचित्य है।

तब चिकित्सा लागतों के लिए अधिक कटौती की उम्मीद की जाती है। करदाता चिकित्सा व्यय और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान के लिए कटौती में वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं जो बढ़ती चिकित्सा लागत की वास्तविकता को अधिक बारीकी से दर्शाता है।

फिलहाल, करदाता धारा 80डी के तहत भुगतान किए गए माता-पिता और परिवार के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अपने कर से सालाना 25,000 रुपये तक की कटौती कर सकते हैं। वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकतम कटौती 50,000 रुपये है.

पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण के अनुसार, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में नियोक्ताओं के योगदान पर कर-मुक्त अधिकतम सीमा को निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 10 प्रतिशत से बढ़ाकर मूल आय और महंगाई भत्ता, यदि कोई हो, का 12 प्रतिशत किया जाना चाहिए।

क्योंकि धारा 80सी बास्केट पहले से ही अन्य कर-बचत विकल्पों से भरी हुई है, निवेशकों ने जीवन बीमा प्रीमियम के लिए एक अलग कर कटौती बाल्टी की मांग की है और ऋण म्यूचुअल फंड पर कराधान प्रतिबंधों में ढील दी है। एक और लंबे समय से चली आ रही मांग वार्षिक आय को कर-मुक्त करने की है।

यदि आपने अभी तक अपना कर तैयार नहीं किया है तो अभी तैयार करें।

कर अनुकूलन कोई ऐसी चीज़ नहीं है जो आपको वित्तीय वर्ष के अंत में करना चाहिए; बल्कि, यह लगातार आपकी वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का हिस्सा होना चाहिए। 31 मार्च से पहले हमारे पास सिर्फ दो महीने हैं, जो कि वित्तीय वर्ष का अंत है, इसलिए यदि आपने अभी तक अपने करों की व्यवस्था करना शुरू नहीं किया है, तो तुरंत ऐसा करें। निवेश करने से पहले अपने वित्तीय उद्देश्यों के बारे में सोचें। वर्तमान प्रतिबद्धताओं में निवेश करना, जैसे कि आपके कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई), इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाओं (ईएलएसएस), कर्मचारी भविष्य निधि में मासिक एसआईपी (ईपीएफ), या जीवन बीमा प्रीमियम, आपके कर नियोजन उद्देश्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत अतिरिक्त कर लाभ (स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों के लिए प्रति व्यक्ति 25,000 रुपये तक) प्राप्त करने के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें। यदि आपके माता-पिता अभी तक वरिष्ठ नागरिक नहीं हैं, तो वे भी 25,000 रुपये की समान सीमा के अधीन हैं।

क्या आरबीआई रेपो रेट को मौजूदा स्तर पर बनाए रखेगा?

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने अप्रैल, जून, अगस्त, अक्टूबर और दिसंबर के लिए अपनी मौद्रिक नीति घोषणाओं में रेपो दर को 6.5 प्रतिशत पर रखा, जो गृह ऋण उधारकर्ताओं के लिए एक राहत है।

यह स्पष्ट नहीं है कि आरबीआई मुद्रास्फीति पर लगाम लगाने के प्रयास में फरवरी में नीतिगत रेपो दर बढ़ाएगा या इसे मौजूदा स्तर पर बनाए रखेगा। ऋण समझौतों के प्रावधानों के अनुसार, यदि आरबीआई ब्याज दरें बढ़ाता है तो बैंक होम लोन और अन्य ऋणों पर ब्याज दरें बढ़ा देंगे जो बाहरी बेंचमार्क के रूप में रेपो दर से बंधे हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की एक नई किश्त सदस्यता के लिए उपलब्ध है।

आगामी एसजीबी श्रृंखला के लिए सदस्यता, जिसे एसजीबी 2023-24 श्रृंखला IV के रूप में जाना जाता है, 12 फरवरी से शुरू होकर 16 फरवरी को समाप्त होगी। 2023-24 श्रृंखला की अंतिम एसजीबी किश्त यह होगी।

एसजीबी की अवधि आठ साल की होती है, जिसमें उन्हें पांचवें वर्ष के बाद जल्दी भुनाने का विकल्प होता है, जिसका उपयोग ब्याज देय होने के दिन किया जाना चाहिए।

एसजीबी बांड के अंकित मूल्य पर 2.5 प्रतिशत की दर से अर्ध-वार्षिक ब्याज का भुगतान करता है। इन बांड्स को कोई भी व्यक्ति डीमैट खाते में रख सकता है। निवेशक को मोचन के समय सोने के लिए मौजूदा दर पर भुगतान प्राप्त होता है।

वित्तीय गुरुओं का कहना है कि यदि कोई व्यक्ति अपने सोने के निवेश को परिपक्व होने तक – यानी आठ साल में – बनाए रखने के लिए तैयार है – एसजीबी सोने में निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। अपने पोर्टफोलियो के आवंटन के अनुरूप सोने (एसजीबी) में निवेश करें। स्टॉक की तुलना में, किसी के पोर्टफोलियो का 5-10% पीली धातु में रखने से आर्थिक मंदी के खिलाफ बफर मिलता है।

नए फंड ट्रांसफर आईएमपीएस नियम

तत्काल भुगतान सेवा (आईएमपीएस) के साथ, ग्राहक संभवतः 1 फरवरी से लाभार्थी डेटा प्रदान किए बिना बैंक खातों के बीच 5 लाख रुपये तक स्थानांतरित करने में सक्षम होंगे। 31 अक्टूबर, 2023, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के परिपत्र के अनुसार, 31 जनवरी, 2023 तक, प्रत्येक बैंक को सभी आईएमपीएस चैनलों पर बैंक नाम और मोबाइल नंबर के माध्यम से फंड ट्रांसफर शुरू करने और प्राप्त करने के निर्देश का पालन करना होगा।

पहले, IMPS लेनदेन के लिए प्राप्तकर्ता की जानकारी जैसे IFSC कोड, बैंक खाते के नाम, खाता संख्या और मोबाइल नंबर की आवश्यकता होती थी। इस बेहतर प्रक्रिया की बदौलत उपयोगकर्ताओं को अब लेनदेन के दौरान लाभार्थी की जानकारी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होगी। उपयोगकर्ता एक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण का उपयोग करके धन हस्तांतरित करने में सक्षम होंगे, जिसके लिए केवल प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम और मोबाइल नंबर की आवश्यकता होगी।

जब कई बैंक खाते एक ही मोबाइल नंबर से जुड़े होते हैं, तो लाभार्थी बैंक पहले मुख्य खाते को क्रेडिट करेगा। प्राथमिक खाते की पहचान करने के लिए ग्राहक की मंजूरी का उपयोग किया जाएगा। यदि ग्राहक अपनी सहमति नहीं देता है, तो बैंक लेनदेन को अस्वीकार कर देगा।

ICIC बैंक द्वारा क्रेडिट कार्ड के लिए एक गतिशील मुद्रा रूपांतरण शुल्क शुरू किया जा रहा है।

1 फरवरी से, किसी अंतरराष्ट्रीय स्थान पर भारतीय मुद्रा से जुड़े सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन या विदेश में पंजीकृत लेकिन भारत में स्थित व्यापारियों के साथ भारतीय मुद्रा से जुड़े लेनदेन एक प्रतिशत गतिशील मुद्रा रूपांतरण (डीसीसी) शुल्क और करों के अधीन होंगे। आईसीआईसीआई बैंक द्वारा जारी किए गए सभी क्रेडिट कार्ड इन शुल्कों के अधीन हैं।

वास्तविक समय की मुद्रा रूपांतरण सेवा को DCC कहा जाता है। यह कार्डधारकों को अपने क्रेडिट कार्ड से विदेशी प्रतिष्ठानों या भारतीय-आधारित व्यापारियों को भुगतान करने में सक्षम बनाता है जो भारतीय पैसे का उपयोग करके दूसरे देश में पंजीकृत हैं। जबकि डीसीसी भारतीय रुपये में लागत को समझना आसान बनाता है, इसमें अतिरिक्त मार्कअप और शुल्क भी शामिल है जो खुदरा विक्रेता लगा सकते हैं जो आपको नुकसानदेह लग सकता है।

इसके अतिरिक्त, आईसीआईसीआई बैंक ई-वॉलेट लोड करने और किराए का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर रिवॉर्ड पॉइंट नहीं देगा। इस कदम से सभी ICICI बैंक क्रेडिट कार्ड प्रभावित होंगे, सिवाय उन कार्डों को छोड़कर जो Amazon Pay से जुड़े हैं।